은행이 비밀로 하는 중도 상환수수료 없는 대출 Top 8

중도 상환수수료 없는 대출 정보 찾고 있나요?

은행에서 돈을 빌렸지만 금전적 상황이 좋아져 또는 조건이 좋은 다른 은행으로 갈아타고 싶은데 중도 상환수수료를 부과하면 당황스러울 수 있습니다. 그럼 중도 상환수수료 부과하지 않는 대출 뭐 없을까 궁금할 수 있는데요.

이 글을 확인하면 중도 상환수수료 면제되는 조건, 중도 상환수수료 없는 대출 상품(300만 원 소액 대출 3, 마이너스 통장 2, 서민대출 2, 보험계약대출 상품까지 쉽게 확인할 수 있어 대출 선택에 도움이 될 것입니다.

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1. 중도 상환수수료 무엇일까

중도 상환수수료는 금융기관과 고객이 약속한 대출 기간에 고객이 먼저 대출금을 갚을 경우 고객에게 벌금 형태의 수수료를 부과하는 것으로 다른 용어로 조기 상환 수수료라고 부르고 있습니다.

1) 고객이 조기 상환 하는 이유

돈을 대출받는 고객의 입장에서는 지금 당장 돈이 필요하여 대출을 받지만, 계약한 대출 기간 보다 빠르게 갚을 수 있을 경우 조기 상환합니다.

다른 이유는 약정한 금융기관 보다 더 좋은 금융기관으로 대출을 갈아타고 싶을 때 조기 상환하고자 합니다.

예를 들어 A 은행의 대출 금리가 5% 원리금 균등분할로 상환하는 방식에 부담을 느낀 고객이 B 은행의 4% 대출 금리에 만기 일시상환으로 부담을 최소화하는 상품으로 대출을 변경하고자 할 때 이용합니다.

2) 은행이 중도 상환수수료 받는 이유

은행은 예대마진 수수료로 돈을 버는 구조로 돌아가고 있습니다.

예금을 필요로 하는 고객에게 3% 이자를 주면서 돈을 모아 대출을 필요로 하는 고객에게 7% 대출 금리로 빌려주어 4% 차액을 남기면서 수익을 발생시키고 있습니다.

그러나 대출 고객이 조기에 상환한다면 자신들이 만들어 놓은 수익 구조에 예상하지 못한 손해를 발생시킬 수 있기에 조기 상환 수수료인 중도 상환수수료를 부과하고 있습니다.

3) 중도 상환수수료 면제 조건 (쉬운 예시)

중도 상환수수료가 있는 신용대출 상품이라도 돈을 빌리는 약정 기간 내 일찍 대출금을 갚더라도 중도 상환수수료 면제될 수 있습니다. 아래에서 쉽게 예시로 설명드리겠습니다.

A 은행이 B 고객에게 1년 동안 신용을 담보로 50,000,000 원 빌려주는 계약을 체결하였습니다. 1년마다 재갱신 하는 조건입니다.

• 최초 계약일 ~ 10개월: 중도 상환수수료 부과
• 10개월 ~ 1년: 중도 상환수수료 면제
• 1년 ~ 1년 10개월: 중도 상환수수료 부과
• 1년 10개월 ~ 2년: 중도 상환수수료 면제
• 2년 ~ 2년 10개월: 중도 상환수수료 부과
• 2년 10개월 ~ : 중도 상환수수료 면제

📌 중도 상환수수료 면제되는 조건은 바로 대출 만기일이 다가올 경우 중도 상환수수료를 부과하지 않고, 재약정을 통해 계약을 갱신하는 경우 다시 중도 상환수수료가 발생하는 것입니다.

따라서 신용을 담보로 대출을 받는다면 은행마다 조금씩 다르지만 중도 상환하더라도 특정 시점에는 중도 상환수수료가 없다는 것입니다.

참고로 SC 제일은행은 대출 만기일로부터 1개월 미만에 해당될 경우 중도 상환수수료를 면제하고 있습니다.

2. 중도 상환수수료 없는 대출

계약 시점부터 조기 상환 수수료를 부과하지 않는 중도 상환수수료 없는 대출 상품 총 8가지를 기준으로 금융기관에서 제공하는 상품을 알아보겠습니다.

1) 300만 원 소액대출

(1) 농협 올원 비상금 대출

무직자, 소득이 낮아도 최대 300만 원까지 비상금으로 대출이 가능한 모바일 전용 상품입니다.

• 대출 자격: 만 19세 이상 + 통신사 등급 9등급 이내 개인
• 대출 기간: 최대 3년
• 대출 한도: 최대 300만 원
• 대출 금리: 최저 6.6% ~ 최대 7.8% (2023년 1월 기준)
• 상환 방법: 원리금 균등 분할상환
• 농협 계좌 보유자

농협 올원 비상금 대출 신청방법은 모바일 앱에서만 가입 가능합니다. NH 뱅킹 어플 다운로드 및 설치하여 농협 계좌를 가지고 있어야 로그인 및 신청 가능합니다.

(2) 카카오뱅크 비상금 대출

무직자, 주부, 대학생도 신청 가능한 모바일 전용 상품으로 최대 300만 원 대출 가능한 중도 상환수수료 없는 대출 상품입니다.

• 대출 자격: 만 19세 이상 + 서울보증보험 보증서 발급 가능할 것
• 대출 기간: 1년 (1년마다 재갱신 가능)
• 대출 한도: 최대 300만 원
• 대출 금리: 최저 5.66% ~ 최대 15% (2023년 1월 기준)
• 상환 방법: 만기 일시상환

카카오뱅크 비상금 대출 신청방법: 카카오뱅크 모바일 앱에서만 가입 가능합니다. 평일, 주말 상관없이 06시 ~ 23시 이내 신청 가능합니다.

(3) 사이다 뱅크 비상금 대출

2금융권인 SBI 저축은행 대출상품으로 신용등급이 낮아도, 무직자, 주부라도 최대 500만 원까지 대출 가능한 중도 상환수수료 없는 대출 상품입니다.

• 대출 자격: 나이스 신용평가 기준 350점 이상 + 만 20세 이상 입출금 통장 개설 고객
• 대출 기간: 1년 ~ 3년
• 대출 한도: 최대 500만 원
• 대출 금리: 최소 10% ~ 최대 15.7% (2023년 1월 기준)
• 상환 방법: 원리금 균등분할 또는 원금균등

사이다 뱅크 비상금 대출 신청방법: SBI 저축은행 모바일 앱에서만 신청 가능한 대출 상품입니다. 사이다 뱅크 앱을 설치 후 휴대폰으로 간편 본인인증 완료하면 신청 가능합니다. 따라서 본인 명의가 아닌 경우 대출 신청 불가능하니 참고 바랍니다.

2) 마이너스통장

마이너스통장 상환 방법은 처음부터 중도 상환수수료가 없습니다. 많은 마이너스 통장 상품이 있지만 대표적인 중도 상환수수료 없는 대출 2가지만 소개합니다.

(1) 카카오뱅크 마이너스 통장 대출

• 대출 자격: 건강보험 기준 1년 이상 근무 중인 근로자 + 건강보험 납부보험료 연 환산소득 3,500만 원 이상 고객 + 만 19세 이상 + 신용에 문제없는 고객 + 금융 사기 이력 없는 고객
• 대출 기간: 1년 (1년 단위로 최대 10년 연장 가능)
• 대출 한도: 최대 2억 원
• 대출 금리: 최저 5.1% ~ 7.6% (2023년 1월 기준)
• 상환 방법: 만기 일시상환

카카오뱅크 마이너스 통장 대출 신청방법: 카카오뱅크 앱 실행하여 한도/금리 조회 ➡ 재직/소득 정보 확인 ➡ 모바일 대출 계약서 작성 ➡ 대출 실행

(2) 우리은행 우리 WON 하는 직장인 대출

마이너스통장 상환하는 중도 상환수수료 없는 대출 상품으로 직장인 맞춤 상품입니다.

• 대출 자격: 6개월 이상 재직 중인 근로자 + 건강보험 납부보험료 연 환산소득 3,500만 원 이상 고객 + 신용에 문제없는 고객 + 금융 사기 이력 없는 고객
• 대출 기간: 1년 (1년 단위로 최대 5년 연장 가능)
• 대출 한도: 최대 3억 원
• 대출 금리: 고정금리 12개월은 3.93% / 변동금리 6개월은 3.92% (2023년 1월 기준)
• 상환 방법: 1년 이내(만기 일시상환), 2년 ~ 5년 이내(원리금 균등 분할상환)

우리은행 우리 WON 하는 직장인 대출 신청방법: 스마트폰으로 가입 가능한 직장인 대출 상품입니다.

3) 서민대출

(1) 햇살 론

서민금융진흥원 및 대한민국 대다수 1금융권에서 모두 취급하고 있는 햇살 론은 대표적 서민대출 상품으로 중도 상환수수료 없는 대출 상품입니다.

• 대출 자격: 정책 서민금융상품을 6개월 이용 또는 현재 정상적으로 이용하고 있는 사람 + 저소득, 저신용자 + 만 19세 이상 + 연 소득 3,500만 원 이하
• 대출 기간: 3년 ~ 5년
• 대출 한도: 최대 2,500만 원
• 대출 금리: 최소 2.9 ~ 최대 6% 변동금리
• 상환 방법: 원리금 균등분활상환

햇살 론 신청방법: 대출 신청 전 서민금융진흥원 APP을 통해 자격 대상 여부를 조회할 수 있습니다. ➡ 자격 여부 조회 후 협약 은행에 방문하여 신청 가능합니다.

(2) 새 희망 홀씨 ll

전국 1금융권 대다수에서 취급하고 있는 새 희망 홀씨는 서민대출 상품으로 중도 상환수수료 없는 대출 상품입니다.

• 대출 자격: 연 소득 3,500만 원 이하의 근로자 + 신용평가 회사의 개인신용평점을 보유한 사람으로 연 소득 4,500만 원 이하인 자 + 개인신용평점이 하위 20%에 해당되는 자
• 대출 기간: 1년 ~ 7년
• 대출 한도: 최대 3,500만 원
• 대출 금리: 은행별 상이
• 상환 방법: 원리금 균등분할상환

새 희망 홀씨 신청방법: 15개 취급은행(국민, 우리, 신한, 하나, SC 제일, 농협, 기업, 수협, 부산, 대구, 경남, 광주, 전북, 제주) 영업점 방문 신청합니다.

4) 보험약관대출

가입한 보험약관에 의거 해지환급금 범위에서 대출이 가능한 중도 상환수수료 없는 대출 상품입니다. 가입한 보험사에 따라 대출 금리 차등 적용 및 보험 가입 기간에 따라 대출 한도가 다르게 적용됩니다.

보험약관대출의 가장 큰 장점은 신용 여부와 상관없이 받을 수 있어 저신용자 또는 무직자라도 대출이 편리합니다. 보험약관대출 상품은 해당 보험사 콜센터로 전화하여 대출 자격, 대출 기간, 대출 한도, 대출 금리, 상환 방법을 구체적으로 질문하는 것이 도움 됩니다.